Ficou sabendo aí da nova modalidade de saque do
FGTS, o Saque Aniversário e ficou aí pensando "Vale ou não vale a pena eu sacar? Qual é a melhor alternativa?"
Vou começar falando sobre o que é esse Saque-Aniversário. A partir do ano que vem, as pessoas vão poder optar, pessoas que são CLTistas que possuem cadastro do FGTS, elas vão poder optar pelo Saque-Aniversário, que significa aí, o governo até mencionou como sendo um décimo-quarto salário da pessoa, todo ano no período lá do seu aniversário, você recebe uma porcentagem, que vai de cinco a cinquenta por cento do saldo que você tem no FGTS, mais uma parcela fixa.
Então, a pessoa vai poder ter acesso a isso, uma coisa importante pra gente começar a entender aqui e a tomar essa decisão é que a rentabilidade do FGTS mudou, antes era TR, a Taxa Referencial mais três por cento, TR atualmente está zero, bolinhas, zerinho mesmo, mais três por cento, então o FGTS rendia três por cento ao ano, então você pode ter ouvido aí de vários educadores financeiros o quanto esse tipo de investimento, né, não valia a pena, então sempre que possível era legal você sacar esse dinheiro pra fazer ele render mais, que qualquer coisa mais segura e tudo, por exemplo, no Tesouro Selic, até Poupança rendia mais, só que agora mudou, por que?
A Caixa pega o dinheiro e esse fundo aí e começa a aplicar esse dinheiro, ou seja, ela recebe rentabilidade em cima do valor do Fundo, porque ela investe em ações, em debêntures, em títulos públicos, num monte de coisa e essa rentabilidade em dois mil e dezessete foi definido que cinquenta por cento dessa rentabilidade seria distribuído aí pros trabalhadores, né, agora mudou, não vai ser só cinquenta por cento, cem por cento da rentabilidade será distribuída para o trabalhador no FGTS.
Em 2017, quando estavam distribuindo cinquenta por cento da rentabilidade desse fundo, a rentabilidade ficou mais ou menos 1,72 no ano, então era 3% mais essa taxa de 1,72 e a Taxa Referencial que era zero, ainda tava baixinho, ficava quatro e pouco aí no ano.
Vamos supor que essa rentabilidade agora continuasse na mesma trajetória e agora com 100% você recebesse 3,44 aí, então ia juntar os 3%, mais essa distribuição aí dos lucros que daria seis ponto quarenta e quatro, partindo do princípio que a Taxa Selic está rendendo aproximadamente 6% ao ano, você já está conseguindo maior rentabilidade aí no Fundo de Garantia.
Então vamos nos aprofundar um pouquinho mais aqui nas questões pra te ajudar a tomar a melhor decisão, calma aí, vamos levantar algumas questões agora relacionadas aos riscos, então como você viu que a rentabilidade do Fundo é baseado em investimentos que a Caixa faz, esse investimentos são variáveis, pode ter um resultado mais alto, mais baixo e isso vai impactar na rentabilidade do seu Fundo e que você não controla, isso quem tá administrando é a Caixa, pode ser que um ano renda mais que a Selic em outros, não, e aí você também não tem esse controle
Só que também tem outro ponto, se você optar por esse Saque-Aniversário, você automaticamente está abrindo mão de receber todo seu Fundo de Garantia quando você é demitido sem justa causa.
Na hora que você é demitido sem justa causa, você recebe todo o seu Fundo de Garantia, quarenta por cento de multa, mais férias proporcionais e mais aviso prévio, se você é optante pelo Saque Aniversário e é demitido sem justa causa, você não vai ter acesso a sacar todo o teu Fundo de Garantia, e sim, apenas ao quarenta por cento, aviso prévio e férias proporcionais, tá bom?
Então assim, as pessoas perguntam
"tá, mas e aí, vale ou não vale a pena no fim, né?" Gente, se você for optante por isso, a primeira coisa que se você ainda não fez, é criar a sua reserva de oportunidades, a gente fala aqui que é regra básica pra você se organizar financeiramente e aqui pra você optar, eu diria assim, é fundamental que você tenha a sua reserva porque a partir do momento que você elimina esse benefício de receber o montante do Fundo de Garantia, é um valor a menos ali na hora de te dar o respaldo na demissão, mas se você tá preparado, tem uma reserva de oportunidades, você já fica mais seguro porque você recebe os quarenta por cento, as coisinhas que eu falei e continua no ano seguinte recebendo aí a parcela que você optou aí na época do seu aniversário, tá?
Porque daí você deve tá pensando assim
" tá, Mai, mas aí é o seguinte, eu quando vou ser demitido, se eu sei que eu vou ser demitido ou a partir do momento que eu sou demitido, eu vou lá e digo que eu quero o Saque Rescisão", que é esse, que você não opta por aniversário. Não é bem assim que funciona e não vai ser simples desse jeito não, tá?
A partir do momento que você opta pelo Saque Aniversário, você tem dois anos que ficar com essa modalidade até poder voltar para a outra que é o Saque Rescisão, que é o padrão que vai ficar aí caso você não decida receber aí todo o ano.
Então, caso você seja demitido nesse momento não é retroativo, mesmo que depois você consiga voltar para essa modalidade. Então, realmente você assume o risco de não receber esse montante aí na hora de sair, esse montante, o seu saldo de FGTS continua seu, o que não dá é pra você resgatar, mas continua valendo para aquelas coisas tipo comprar imóvel, essas coisas assim ainda continua as mesmas funcionalidades antigas, só não vai sair com dinheiro no bolso e continua aí recebendo todos os anos.
Qual a diferença, se você vai sacar esse dinheiro aí, né, e vai ver que a Selic tá rendendo aí tão parecidinho, será que vale a pena?
Gente, o Tesouro Selic ele é mais seguro do que deixar lá no Fundo com esses investimentos que a Caixa tá fazendo, não é verdade?
E também você tem maior liquidez, porque se você não sacar, você não vai pegar o seu FGTS, mas estando no Tesouro Selic, você pode resgatar assim que for preciso Isso pra criar a sua reserva inclusive, né, caso você decida ir por esse caminho, esse saque pode servir pra montar a sua reserva, só que a pergunta é a seguinte: Você vai sacar esse dinheiro e você tem organização financeira certinho pra direcionar esse dinheiro pra coisas legais, você sabe o que você vai fazer com esse dinheiro? Ou você quer pegar esse dinheiro aí e sair torrando?
Se é pra você deixar lá no Fundo de Garantia rendendo dessa forma que dessa vez rende mais do que estava rendendo ou vir aqui e gastar com coisas que você não vai nem saber mensurar, gente, a melhor coisa que tem é deixar lá quietinho, mas se você já está trabalhando na sua organização financeira, já começou os seus investimentos e melhor, já tem a sua reserva de oportunidade, já tá mais experiente aí, você pega esse dinheiro e consegue direcionar isso pra um lugar com maior rentabilidade e aumentar aí o seu patrimônio, trabalhar melhor com esse dinheiro.
Então você tem que avaliar aí qual é o seu perfil, qual é o seu comportamento, o que que você está mais disposto a usufruir, se você também já tem uma organização financeira, você sabe que fica mais tranquilo, você já está aí no controle da sua vida financeira e todo dinheiro que entra, você dá um destino bem lucrativo pra ele.
